过去一年再减6.54万台 ATM机转型之路将在何方?

过去一年再减6.54万台，短短几年，ATM机是怎么从“银行业最有用的发明”逐渐“没落”的?根据央行发布的2021年二季度支付体系运行总体情况显示，截至2021年二季度末，ATM机具98.67万台，较上季度末减少1.95万台，对照此前央行公布的数据，今年上半年，ATM机具较2020年末已减少了2.72万台;同比来看，相较2020年二季度末的105.21万台一年减少了6.54万台。在数量不断缩水下，ATM机转型之路将在何方?

从“高光”到“没落”

ATM机曾被称作是银行业“最有用的发明”，也曾有过“高光时刻”。根据央行发布的数据，全国ATM机数量高峰时期在2018年末达111.08万台，当年一年增加了15.03万台。

而从2019年开始，ATM数量开始出现缩水。据央行数据显示，截至2019年末，全国ATM机数量首次出现下降，一年减少了1.31万台至109.77万台，2020年全年更是继续骤减了8.39万台。

数据背后反映的是，移动支付快速发展的当下，ATM机早已褪去“光环”。“我已经若干年没有去过银行柜台和ATM机办理业务了，我父母现在也都用移动支付。”有用户对北京商报记者直言。

与之形成鲜明对比的是，我国非现金支付业务正稳步增长，据央行公布的数据显示，今年二季度，全国银行共办理非现金支付业务1038.94亿笔，金额1080.82万亿元，同比分别增长24.10%和6.25%。2020年全年水平来看，全国银行共办理非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。

事实上，伴随着市场需求发生变化，ATM机由大幅扩张到逐渐撤退的这一过程，也正是银行业跟随数字化时代应运转型的一个缩影。

“ATM机彼时大幅度扩张是因为银行希望减少网点的布局，增加ATM的布局，吸收线下的客户流量。但是后来发现电子银行、电子支付的蓬勃发展，不仅让业务离柜率提升到非常高的程度，业务离机率也大幅提高，大部分线上和线下交易都可以通过电子支付完成，连菜市场都能用移动支付扫码买菜了。”苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬对北京商报记者坦言。

零壹研究院院长于百程进一步指出，移动支付的快速增长，对现金支付需求造成了冲击。从2015年、2016年开始，银行存取款业务交易量开始下降。受此影响，银行对于传统ATM机的需求下降。

转型升级势在必行

移动支付的快速发展以及银行网点智能化升级对传统ATM机造成冲击，在市场需求萎缩之下，未来ATM机数量是否仍将越来越少?又该在哪些功能上进行完善升级?

孙扬认为，未来ATM机将越来越少，因为数字金融在未来十年将达到非常高的高度，碳中和、ESG(环境、社会和公司治理)也会要求银行减少ATM这种增加能源消耗的设备。

于百程则指出，AMT机还并不会完全消失，中国区域发展差异较大，移动支付还不能完全替代现金。

不过目前来看，可以确定的是，面对市场需求急剧萎缩的尴尬处境，银行以及机具厂商对ATM机的新一轮布放优化及功能升级转型势在必行。眼下，数字人民币试点正稳步推进，越来越多银行ATM机等硬件设备不断有相关升级改造的需求。

在于百程看来，在数字人民币试点的背景下，与数字人民币相关的设备升级给ATM机厂商带来一定的阶段性机会。数字人民币的兑换需求，不仅通过纯线上方式实现，也可以通过线上+线下的方式实现。ATM机厂商对产品转型方向将是服务银行智能化升级改造，增加研发投入，探索人工智能、大数据、云计算与智能设备融合的可能性，将产品链由“柜员机”向“智能网点”延伸，由低端业务向高端、复杂、核心业务发展。

谈及ATM机未来的市场空间和转型方向，孙扬进一步表示，ATM机未来在纯银行业务领域整体需求空间不大，但是可能在结合其他业务方面有一定的发展空间。比如存款证明打印、驾照续办、医疗检验单打印、查询征信报告等。“我认为ATM机未来一定要谋求转型，可以在新农村服务、医疗服务、生活缴费、财富管理咨询等方面尝试转型。现在大银行在乡村市场会布局很多综合服务机具，这方面目前仍有一定的市场空间。”(记者马嫡)

关键词： ATM机 转型升级 银行业 数字金融