多家银行绿色贷款余额突破万亿“大关” 百万亿市场如何持续赋能？

伴随着A股上市银行中报“收官”，各行绿色信贷业务投入情况也开始显现。北京商报记者9月1月梳理发现，不少上市银行在半年报中透露绿色信贷业务发展情况，各家银行积极响应“双碳”目标，加大绿色信贷投放力度，除绿色信贷外，绿色债券、绿色品牌等一系列与绿色金融相关的业务也频频显现。有分析人士测算，未来40年会产生约140万亿元的绿色投资需求，面对百万亿元亟待补给的投资市场，银行又该如何持续为其赋能?

多家银行绿色贷款余额突破万亿“大关”

在40家银行披露的半年报中，有24家展示了绿色贷款余额情况。从数据来看，截至2021年6月末，有3家银行绿色贷款余额突破万亿元。工商银行绿色贷款投入位居首位，绿色贷款余额超过2万亿元，达2.15万亿元，较上年末增长了16.21%;农业银行、建设银行紧随其后，绿色贷款余额分别为1.76万亿元和1.57万亿元，增速达16.4%和16.65%。

股份行、城商行也加大了绿色贷款投入力度。例如，2021年上半年末，招商银行绿色贷款余额为2387.43亿元，较年初增加301.55亿元，增幅达14.46%，占该行贷款总额的13.15%。截至6月末，北京银行绿色贷款规模为312亿元，较年初增长50亿元，增幅达19%。

而放眼全行业绿色贷款投入情况，来自银保监会数据显示，上半年各项贷款新增13.5万亿元，主要银行绿色信贷增加超过1万亿元。

在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来，在国家倡导“双碳”经济发展模式的背景下，相关国家产业政策的支持下，各大金融机构对于绿色金融向生态经济、智能经济以及新农村经济的发展都投入了大量的信贷资金，促进中国经济的快速转型。上半年绿色贷款呈现出快速增加的趋势，对于国家经济转型起到了更好的金融资源的支持。

绿色债券增速明显

在“双碳”目标的驱动下，银行业掀起了绿色金融投资“热潮”，尤其是今年6月《银行业金融机构绿色金融评价方案》发布后，银行更是紧锣密鼓地展开了绿色金融布局行动。

除绿色信贷外，在各家披露的半年报中绿色债券也频频“现身”。例如，2021年上半年，邮储银行绿色债券投资余额为291.21亿元，其中自有资金投资绿色债券余额为204.80亿元，理财资金投资绿色债券余额为86.41亿元，绿色债券承销金额达25.00亿元。招商银行共助力15家企业发行17笔绿色债券，合计发行规模达226.15亿元。其中，招商银行主承销规模为95.36亿元，而旗下子公司招银理财共投资绿色债券187.61亿元。

“上半年绿色债券发行继续加速，很大程度上也受到政策的推动。‘双碳’政策下，绿色债券作为创新品种，将在债券注册制发行制度下得到更大的发展。预期绿色债券的规模将进一步扩张。尤其是ESG投资逐步纳入投资体系中后，大量资金对符合发行绿色债券的公司更加青睐，这也会鼓励绿色债券本身的发行。”苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金分析道。

王红英也表示，绿色债券规模的增加实际上是在经济转型的背景下一种有效降低企业运行成本的债权融资方式。长期来看，绿色债券的规模会越来越大，会成为未来融资的主要方式之一。

而为了更好地服务绿色经济，一些银行还创立了绿色金融品牌。例如，今年6月，北京银行发布了“绿融+”绿色金融品牌，涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”与“绿融家”四大产品体系。在北京银行之前，浦发银行也正式推出了“浦发绿创”品牌，并发布了《绿色金融综合服务方案》3.0版本，聚焦绿色智造、绿色城镇化、环境保护、绿色能源、新能源汽车、碳金融等领域构建绿色服务体系。

百万亿市场如何持续赋能？

“‘双碳’政策下，环保、减排是未来长期的确定性趋势，金融机构普遍认识到加大绿色金融业务的投入是绕不过去的。”陶金表示，及早介入相关业务的银行若能够持续积累业务经验，是能够形成竞争优势和专业技术壁垒的，进而能够获得长期的业务发展。

不过，陶金同时也提到目前银行服务绿色金融方面依旧存在着难题。他表示，当前大多数银行尚未形成针对绿色金融业务的业务指导原则，很多银行并不熟悉这一业务，不熟悉环保企业的经营情况，也不太具备绿色债券发行业务经验和投资研究能力，因此银行面对绿色金融的发展要求，存在畏难情绪，这需要从发展战略层面全面地加强业务部署和各方面资源投放。

在上海市金融学会举办2021年“金融前沿论坛”系列学术讲座上，中国国际金融股份有限公司首席经济学家彭文生表示，在预期技术路径下，未来40年会产生约140万亿元的绿色投资需求，其中前10年碳达峰阶段年化投资需求约为2.2万亿元，后30年碳中和阶段年化投资需求约3.9万亿元。

面对百万亿元亟待补给的投资市场，银行未来如何持续赋能绿色金融?农业银行副行长林立在中期业绩发布会上提到，“十四五”时期，农业银行将做到三个确保，一个是确保绿色信贷增速持续高于全行信贷平均增速，第二个是确保绿色信贷余额占各项贷款的比重持续上升，第三个是确保绿色直接融资和创新型业务共进能力不断提高。

交通银行业务总监涂宏则表示，下一步，交通银行将围绕碳中和目标推进过程中新增的各类融资需求，重点支持包括节能环保、清洁生产、清洁能源、绿色生态、基础设施绿色升级等绿色重点产业领域，积极发展碳中和债券，关注碳交易等市场热点衍生的业务机遇和客户。

对于银行持续赋能绿色金融，光大银行分析师周茂华建议，银行等金融机构在内部需要加强投研团队建设、提升投研能力。同时要健全完善内部管理考核制度，合理分配绿色资源配置，完善绿色金融风控体系。此外，提升绿色项目定价能力等也很重要。(记者孟凡霞李海颜)

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