青岛银行半年成绩单：不良+关注类占比持续走低 资产质量不断夯实

30日，青岛银行股份有限公司(以下简称“青岛银行”，证券代码002948.SH/3866.HK)发布2021年半年度报告。

报告显示，青岛银行资产总额、净利润和归母净利润均获得大幅增长，资产总额5016.37亿元，正式跨入中型银行序列，成为长江以北城商行的领跑者之一。此外银行资产质量持续改善，整体业绩稳步增长。

利润持续释放 风险逐步收敛。报告期内青岛银行资产总额为5,016.37亿元，比上年末增加 418.10 亿元，增长 9.09%;管理总资产为6868亿元，增长14.33%;净利润 18.33 亿元，同比增加 2.68 亿元，增长 17.16%;其中归属于母公司股东净利润 17.98 亿元，同比增加 2.67 亿元，增长 17.45%。

具体数据显示，报告期间青岛银行客户贷款总额 2,349.16 亿元，比上年末增加 281.69 亿元，增长 13.62%;客户存款总额 2,956.11 亿元，比上年末增加 233.79 亿元，增长 8.59%，其中个人存款突破 1,000 亿元。

不良+关注类占比持续走低，资产质量不断夯实

中报显示，青岛银行不良贷款率 1.49%，比上年末下降 0.02 个百分点;关注类贷款率1.08%，比上年末下降 0.39个百分点。此外，拨备覆盖率 174.53%，比上年末提高 4.91个百分点;资本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 个百分点。

资产质量总体保持稳健，未来压力较小。不良率为1.49%，环比1 季度继续下行2bp，较20 年疫情以来持续改善。关注类贷款率1.08%，比上年末下降 0.39个百分点。此外，拨备覆盖率 174.53%，比上年末提高 4.91个百分点;资本充足率 15.90%，比上年末提高 1.79 个百分点。

从未来不良压力看，关注类贷款占比较年初下行39bp 至1.08%，不良+关注类贷款占比较年初下行至2.57%的低位，比去年底减少0.41个百分点，相比2018年减少4.74个百分点，是公司有史以来的最优水平，公司未来不良压力减小。

同时，青岛银行还在加快推进集团全客户、全资产口径、全机构的统一授信管理和大额风险暴露管理系统开发建设，进一步完善“集团风险资产准入归口审核”机制，届时其资产质量必将得到进一步夯实。

二、减费让利支持实体经济

今年上半年制造业和中小企业经营比较困难，整个银行业响应“为实体经济让利”政策，对这些行业的贷款处于利率偏低的时期。东吴证券分析，上半年净息差仍然疲弱，但符合市场预期。考虑目前的宏观经济环境，总体判断是贷款利率难以回升，所以净息差没有反弹空间，预计2021年全年净息差将走平或微幅下降。

青岛银行一方面加大支持实体经济和减费让利力度，另一方面进一步优化信贷结构，放宽企业融资成本要求，支持制造业贷款和中小企业贷款;同时，针对市场形势，并为集约使用资本，适当增加了低风险金融投资，这都使得净利息收益率回落，利息净收入略有下降，叠加去年同期增速过高、人民币汇率波动等因素，营业收入同比有所回落，预计下半年将恢复正增长态势。

报告期内，生息资产平均余额4,144.98亿元，同比增加456.95亿元，增长12.39%，主要是该公司业务发展，贷款规模扩大。净利差1.96%，同比下降0.19个百分点，净利息收益1.90%，同比下降0.28个百分点。

从已经公布的银行中报来看，净息差收窄是普遍现象，且主要是受向实体经济让利、LPR多次下调的累积效应、贷款收益率下降、负债端成本高等多方面影响。据银保监会披露的数据，2021年二季度末商业银行整体净息差为2.06%，较去年末下降0.04个百分点。

三、零售银行战略成效显著，特色金融发展强劲

业务方面，零售银行战略成效显著。报告期末，该公司零售存款较上年末新增122.51 亿元，余额突破 1,000 亿元大关;零售客户在本行保有资产规模较上年末新增 301.43 亿元，继续保持高速增长;财富管理业务实现中间业务收入 1.27 亿元，同比增长 16.52%;信用卡累计发卡量达到 241.56 万张，同比增长 35.42%。

惠农业务由量变向质变升级，报告期末已签约站点1,759 家，助农存款余额 28.22 亿元。社区金融开创“志愿服务+”新模式，打造“幸福邻里”品牌，已开业 5 家社区支行，以邻里般的用户体验，推广实施服务管理 3.0版。

同时，青岛银行在做强特色金融、实践可持续发展金融新模式的探索中成绩突出，尤其在丰富绿色金融和蓝色金融产品领域表现亮眼。

报告期内，先后推出山东省首笔“碳中和”贷款投放，发行碳中和主题理财、承销青岛地铁“碳中和”债券、创新绿色供应链金融“碳 E 贷”、推出“绿票通”业务等，不断丰富绿色金融谱系，打造绿色金融综合服务商。此外还与世界银行集团成员国际金融公司(IFC)合作的蓝色金融项目取得阶段性成果，举行蓝色金融发布会，传递发展蓝色金融的价值主张，支持海洋可持续发展。

关键词： 青岛银行 不良贷款率 关注类占比 资产质量