江苏银行超前布局绿色金融 助力江苏制造低碳转型

实体兴、金融兴，扎根实体，金融才能根深叶茂。作为江苏省内最大的地方法人银行，江苏银行生于斯、长于斯，一直不遗余力助推地方经济实现高质量发展。与此同时，通过持续聚焦先进制造、深抓优质客群，江苏银行自身也在一路发展壮大，逐渐成长为江苏金融业的一块金字招牌。

日前，银保监会披露了国内银行业上半年成绩单。数据显示，今年上半年，制造业贷款较年初增加1.7万亿元，同比增速连续14个月保持在10%以上。

制造业一直被视为立国之本、兴国之器，而制造业的发展及转型又离不开金融的支持。可以说制造业与金融业，尤其是和银行的关系犹如鱼水一般。在国内制造业迈向高质量发展阶段的当下，银行扮演的角色十分关键。

作为江苏省内最大的地方法人银行，江苏银行与江苏制造业的发展紧密相连。在服务江苏制造转型升级的过程中，江苏银行也推动了自身发展，真正实现了共惠共进。

深耕江苏制造，与企业共谋“高质量”发展

作为经济大省和制造业强省，江苏的制造业不仅是江苏经济的压舱石，在全国也发挥着举足轻重的作用。数据显示，江苏的制造业规模约占全国的七分之一，2020年全省制造业增加值3.54万亿元，占全省GDP比重达到34.5%，占比全国第一。

得天独厚的区位优势，决定了江苏银行服务制造业的基因。作为地方法人银行，江苏银行从成立以来就深耕江苏，扎根当地制造业。券商研报显示，自2011年以来，江苏银行制造业信贷投放比例均高于国有上市银行、股份行以及可比同业城商行。去年，该行实贷投放规模增长创出历史新高，制造业贷款余额1291亿元，占对公贷款余额的20%。

近年来，江苏银行积极对接高质量发展的大局，围绕江苏省《中国制造2025江苏行动纲要》、《江苏省“产业强链”三年行动计划(2021-2023年)》以及“十四五”规划纲要提出的“基本建成具有国际竞争力的先进制造业基地”目标，提供全流程、高质量的金融服务促进制造业高质量发展。

自2013年以来，江苏银行积极调整授信客户结构，高技术制造业占比逐渐提升。2020年年报显示，江苏银行依托江苏制造业资源禀赋，加大先进制造集群服务力度，制造业贷款中的先进制造占比已近40%。此外，在多达3.2万家的省内高新技术企业中，江苏银行做到了“三分之一有合作、六分之一有授信”。

在高质量服务先进制造业的过程中，江苏银行自身也受益良多。通过培育先进制造业链主企业，江苏银行得以上下游挖掘其他企业的业务机遇。通过培育上市、拟上市企业，做好企业结算、代发工资等基础金融服务，也助力江苏银行促进业务结构优化，推动业务规模提升，撑起广阔的盈利空间。今年一季度，江苏银行营收、净利实现两位数增长，不良和拨备创上市以来最优。

超前布局绿色金融，助力江苏制造低碳转型

作为高质量发展的重要衡量指标，绿色低碳已经成为制造业的重要发展方向。2020年9月，中国向世界做出承诺：“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，并争取2060年前实现碳中和”。

就在“碳达峰、碳中和”目标提出不久，今年4月10日，江苏银行在国内银行业中率先发布了金融服务“碳中和”行动方案，同时发起成立了中小银行绿色金融联盟。根据行动方案，该行计划在“十四五”期间气候融资专项支持额度不低于2000亿元，清洁能源产业支持额度不低于500亿元，支持减污降碳、清洁能源、清洁交通、零碳建筑等领域重点项目，推动实现碳减排超1000万吨。

实际上，江苏银行在绿色金融领域的探索实践还要更早。2017年，江苏银行就在绿色金融领域崭露头角，成为城商行首家、全国第二家采纳赤道原则的银行。

具体到产品层面，江苏银行在业内率先推出了“绿色创新组合贷”、“环保贷”、“光伏贷”、“绿色债务融资工具”等减污降碳类特色产品，着力破解企业融资难题。目前，该行气候融资余额已达894亿元，绿色租赁融资余额275亿元，实现二氧化碳减排当量549万吨。

近年来，江苏银行积极运用特色产品、调动各方资源，助力企业实现节能低碳转型。比如江苏华亚化纤有限公司便是江苏银行绿色金融业务的受益者。

为推动产品更新升级，满足市场需求和提升公司竞争力，华亚计划投资3.6亿元引进关键技术，研究开发功能性复合纤维新品，建成后企业产值将大幅提升，产品能耗、生产成本也将下降。在得知企业技改需求后，江苏银行无锡分行积极开展对接，牵头组建银团，通过绿色通道迅速得到审批，今年一季度顺利完成银团合拢投放1.7亿元。

发挥金融科技优势，智慧风控为优质服务保驾护航

自上市以来，江苏银行服务江苏制造业投入逐年加大，但风险控制始终优秀。不良贷款率连续五年下降，拨备覆盖率连续五年提升。截至2020年末，该行不良贷款率降至1.32%，拨备覆盖率升至256.4%。今年一季度末，该行不良率进一步下降0.08个百分点至1.24%，拨备覆盖率提升20.31个百分点至276.71%。

能做到两者兼顾，得益于江苏银行深厚的金融科技内功。近年来，该行深入推进“智慧金融进化工程”，对物联网、大数据等前沿科技的应用愈加得心应手，智慧风控不断升级。

早在2017年，江苏银行便在国内率先研发推出了全流程线上化的物联网动产融资产品，对企业存货的智能化识别、定位、跟踪、监控和管理，赋予动产以不动产的属性，建立起更为实时有效的风控体系，为制造业消除因信息不对称带来的融资难题。

江苏银行对大数据的应用则更早。2015年，该行推出了国内首家全线上、纯信用的小微网贷产品“e融”系列产品，破解小微制造业信息不对称造成的融资难题，受到追捧。其中，“随e融”作为江苏银行重点打造的“智进工程”首款产品，去年通过微信小程序传播，不到半年获客超 10 万户，投放贷款达数百亿元。

今年初，江苏银行又对“智慧金融进化工程”进行了重点谋划和布局，个中孕育的潜能和爆发力可期。

关键词： 江苏银行 绿色金融 江苏制造 低碳转型