提前还房贷采用什么利率 银行人员：3种情况提前还款，就是给银行送钱

最近，我的一个舅舅咨询我提前还房贷的事宜。他是2014年初买房，当时贷款26万，还款年限10年，每月还款2800元左右。到目前为止，他已经还款6年时间，剩余房贷本金不到12万。他现在有10多万的存款，所以想要一次性提前还款，不想再还利息。我为他算了一笔帐，如果不提前还贷，剩余4年的房贷利息为1万多元，10多万放银行定期存款，同样可以获得一万多元的利息，拿着现金在手总要好一些，所以我不建议他提前还贷。

在现实生活中，很多人在有钱后都会选择提前还房贷，要么选择提前部分还款，要么选择一次性还款，他们大多觉得房贷利息太高，提前还款能节省更多的利息。有位在银行工作的朋友告诉我，有3种情况是不太适合提前还贷的，提前还贷就是给银行“送钱”。

1、房贷利率有折扣

虽然现在房贷利率正在进行转换，不过之前基准利率的上浮和折扣仍然是存在的。在楼市不好的时候，银行通过利率打折来刺激楼市，我身边有有朋友是享受过7折利率的。在实行lpr之前，5年期以上贷款基准利率为4.9%，为历史最低基准利率，如果再打7折，房贷利率为3.43%，可以和公积金利率相比了。暂且不说打7折，就算打9折，房贷利率为4.41%，仍然是很低的水平。房贷利率是大部分人在金融市场能接触到的最低贷款利率，现在房贷利率加点数较高，如果房贷利率享受了折扣，不用着急还房贷，因为你需要钱时，就享受不到这么低的贷款利率了。

2、剩余还款时间短

房贷的利息不是均摊到每个月的，前期的利息占比很高，本金占比很少，每月利息逐渐减少。所以还款时间越长，所还的利息也越多，到了还款的后期，月供中的利息已经很少了，大部分是本金。这种情况下，选择提前还款的意义不大，根本节省不了多少利息，存银行定期的利息也可能超过提前还款节省的利息。

3、公积金贷款

如果买房是用的公积金贷款，那就别想着提前还房贷了。公积金贷款是职工很大的福利，5年期以上的公积金贷款利率为3.25%。3.25%是什么概念?比现在历史最低的商业贷款利率4.65%都要低1.4%。公积金贷款的利息是非常低的，如果有存款，不如用于其他投资，这样节省的钱比提前还贷节省的钱更多。

银行无疑是喜欢上面3种情况的人提前还贷的，因为贷款人省不了多少钱，而银行将钱收回后，又可以按照现在的高利率贷款给其他人。当然，如果购房者纯粹不想每月都还房贷，那么提前还清房贷能有“无债一声轻”的感受。要不要提前还房贷，最好是根据实际情况来决定，不要什么情况都选择提前还款。

关键词： 房贷 利率